Tentang GoPay Pinjam atau pinjam uang Gopay
Dilansir dari situs resmi gopay.co.id, GoPay Pinjam adalah produk pinjaman tunai yang ditawarkan untuk pengguna aplikasi Tokopedia, Gojek dan Gopay dengan pengajuan yang mudah dan pencairan yang cepat. Mulai dari kebutuhan harian, usaha kecil-kecilan, sampai biaya pendidikan. GoPay Pinjam oleh PT Mapan Global Reksa (Findaya) sudah berizin dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan. GoPay Pinjam menawarkan pinjaman tunai dengan limit hingga 15 juta serta tenor cicilan mulai dari durasi pinjaman terpendek 61 hari (2 bulan) sampai durasi pinjaman terpanjang 183 hari (6 bulan). Menurut situs findaya.co.id, PT Mapan Global Reksa didirikan pada tahun 2017 dan menjadi bagian dari PT GoTo Gojek Tokopedia, Tbk.
Apa kelebihan GoPay Pinjam
Pinjam uang gopay di Tokopedia, Gojek dan Gopay dengan layanan GoPay Pinjam memiliki beberapa kelebihan atau keuntungan yang didapatkan oleh pengguna yang sudah menghubungkan/mengaktifkan dan upgrade akun Gopay, adalah:
- Aktivasi yang cepat dan mudah hanya input data tambahan dan verifikasi wajah, karna data KTP sudah ada saat upgrade akun Gopay ke Gopay Plus.
- Setelah pengajuan Gopay Pinjam disetujui, dan melakukan tanda tangan digital, dana akan langsung masuk ke rekening Bank.
- GoPay Pinjam menerapkan denda keterlambatan pembayaran per hari 0,3%, jadi jika telatnya cuma beberapa hari dendanya tidak banyak.
Apa kekurangan GoPay Pinjam
Walaupun mudah mengaktifkan GoPay Pinjam dan mengajukan pinjam uang gopay dengan cepat untuk kebutuhan yang mendesak, tapi anda harus tahu juga kekurangan dan resiko pinjam uang di GoPay Pinjam.
- Saat tulisan ini dibuat, GoPay Pinjam menerapkan 3 macam biaya, yaitu biaya provisi, bunga dan biaya layanan. Jadi kalau ketiga biaya ini dijumlahkan, maka total biaya atau bunganya cukup besar.
- Tenor maksimal cuma 6 bulan walaupun hutangnya banyak, tidak sampai 12 bulan.
- Jika gagal bayar siap-siap masuk black list BI checking dan ditagih seperti pinjaman BANK pada umumnya.
Review GoPay Pinjam, antara penawaran dan kenyataan
Sebelum anda mengajukan pinjaman GoPay Pinjam, baik itu di Tokopedia, Gojek, maupun Gopay, baca baik-baik fakta-fakta seputar pinjam uang gopay berdasarkan pengalaman di bawah ini.
Jangan terkecoh bunga rendah GoPay Pinjam
Ketika melihat penawaran GoPay Pinjam, saya pikir saya tertarik karna menawarkan bunga pinjaman yang rendah, jauh di bawah layanan pinjaman lainnya. Coba perhatikan apa yang bisa kita lihat di bawah ini
Dan kita lihat simulasi pinjam uang gopay yang terdapat di situs gopay seperti gambar di bawah ini
Walaupun gopay pinjam sudah menjelaskan adanya biaya layanan – selain biaya provisi dan bunga – tetapi tidak ditonjolkan, bahkan di tabel simulasi gopay pinjam tidak disertakan. Sehingga menyebabkan banyak orang terkecoh, menganggap biaya pinjaman gopay pinjam sangat rendah. Padahal biaya layanan ini yang paling menentukan besarnya total biaya pinjaman, karna dihitung per bulan, sama seperti bunga. Kalau boleh saya katakan ini adalah bunga yang dipisah dan dinamai sebagai biaya layanan sebagai strategi marketing bunga rendah.
Simulasi gopay pinjam dengan akun penulis
Mari kita lihat simulasi gopay pinjam dengan akun saya dan perhatikan total biaya pinjaman gopay pinjam di bawah ini dan bandingkan dengan simulasi di atas. Setelah pengajuan gopay pinjam disetujui, kita akan mendapatkan limit berapa banyak uang yang bisa kita pinjam.
Kita akan coba tarik dana pinjaman 1jt seperti pada simulasi di atas. Setelah mencoba mengajukan pinjaman ternyata ada biaya layanan yang cukup besar.
Bunga 33.854 + biaya layanan 114.492 = 148.346, dibagi 3 bulan = 49.448 ini sama dengan 4,9%. Berarti bisa dikatakan biaya cicilan gopay pinjam dalam contoh di atas adalah 4,9% per bulan, walaupun tertulis bunganya cuma 1,13%. Itupun belum termasuk biaya provisi sebesar 5,3%. Kalau digabung dengan biaya provisi maka total biayanya adalah 148.346 + 53.000 = 201.346.
Jadi bisa disimpulkan bahwa pinjam uang gopay pinjam sebesar 1jt selama 3 bulan, maka total biayanya 201.346 atau sekitar 20%. Jika kita hanya fokus ke penawaran bunganya saja yang tertulis cuma 1,2 – 1,9% per bulan, maka ini jauh lebih besar lagi.
Sekarang kita coba pinjam 1jt dengan tenor 6 bulan berapakah biayanya.
Bunga 103.305 + biaya layanan 289.928 = 393.233, dibagi 6 bulan = 65.538 ini sama dengan 6,5%. Artinya biaya cicilan gopay pinjam dalam contoh di atas adalah 6,5% per bulan, walaupun di situ tertulis bunganya cuma 1,72%.
Sekali lagi saya katakan itu belum termasuk biaya provisi 5,3%, kalau kita totalkan 393.233 + 53.000 = 446.233, jadi pinjam 1.000.000 selama 6 bulan maka total biayanya 446.233 atau 44%, hampir setengah dari total pinjaman. Silahkan anda bisa menilai sendiri ini termasuk ringan atau berat?
Perhitungan simulasi pinjaman gopay pinjam ini adalah perhitungan untuk akun GoPay Pinjam dari penulis review, yang mana bisa berbeda dengan orang lain tergantung skor kredit, track record, dan eligibilitas dari pengguna atau calon debitur. Bisa saja untuk anda biayanya jauh lebih rendah atau bahkan lebih tinggi.
Review Gopay Pinjam setelah pengajuan disetujui
- Limit yang didapat tergantung masing-masing pengguna. Pihak kreditur yang menilai berapa limit yang akan didapat oleh calon debitur.
- Untuk pengguna tertentu, tidak bisa pinjam uang selama pinjaman yang sedang berjalan belum dilunasi walaupun limitnya masih tersedia. Contoh limit anda 5jt tetapi anda cuma pinjam 1jt, maka di tengah jalan tidak bisa pinjam lagi selama pinjaman tersebut belum dilunasi walaupun masih terdapat limit lebih dari 4jt.
- Anda bisa membuka akun gopay pinjam di aplikasi Tokopedia dan Gojek, tetapi metode pembayaran dan fitur lain yang lebih lengkap terdapat di aplikasi Gopay.
GoPay Pinjam vs Shopee Pinjam
Di bawah in saya rangkum perbedaan gopay pinjam vs shopee pinjam. Bukan berarti menggiring opini bahwa yang satu lebih baik dari yang lain, atau sebaliknya. Dalam hal ini saya hanya menyampaikan data berdasarkan pengalaman, selebihnya anda sendiri yang menilai.
- Saya mengajukan shopee pinjam dapat limit 750.000, sedangkan di gopay pinjam dapat limit sampai 3.000.000.
- Di shopee pinjam tidak ada biaya provisi, tapi ada biaya pencairan sekitar 1%. Di gopay pinjam biaya provisi 5,3% dari total pinjaman.
- Tenor di shopee pinjam maksimal 12 bulan tergantung besarnya pinjaman, sedangkan gopay pinjam maksimal 6 bulan.
- Shopee pinjam hanya mengenakan satu biaya per-bulan yaitu biaya cicilan, bisa juga disebut bunga mulai dari 1,9% tapi berdasarkan pengalaman saya sampai 5%, sedangkan gopay pinjam membagi dua yaitu bunga 1,2 – 1,9% dan biaya layanan yang jika digabungkan jadi cukup besar lebih dari 5%.
- Shopee pinjam menerapkan denda keterlambatan 5% per bulan, tapi gopay pinjam 0,3% per hari dari total tagihan.
Demikianlah review gopay pinjam berdasarkan pengalaman, yang mungkin akan berbeda dalam hal limit, biaya dan tenor yang tersedia tergantung skor kredit, data SILK OJK dan eligibilitas dari pengguna atau debitur. Namun dari review gopay pinjam ini bisa disimpulkan bahwa total biaya pinjam uang gopay pinjam cukup besar, walaupun menerapkan bunga rendah tapi ada biaya provisi dan biaya layanan yang cukup besar, bahkan bisa lebih besar dari layanan lainnya yang serupa.
Walaupun begitu, menurut pendapat saya sedamai-damainya hidup adalah tidak punya hutang, maka jangan jadikan hutang sebagai kebiasaan, apalagi gaya hidup demi kebutuhan yang sebetulnya hanya keinginan. Jika anda sepakat dengan pendapat saya ini, maka seandainya tidak benar-benar darurat jangan pinjam uang online, karna kemudahannya bisa menyebabkan seseorang kecanduan, yang secara perlahan akan menjerat lehernya.
Hati-hati terbelit pinjaman online termasuk gopay pinjam
Ini hanya sekelumit kisah temanku, sebelum dia mengenal pinjaman online, dia jarang sekali berhutang. Saat dia butuh uang mendesak, yang dia lakukan adalah berdoa dan berusaha. Betul-betul menggantungkan harapannya hanya kepada Tuhan, lalu uangpun datang bahkan dari jalan yang tidak disangka. Tapi setelah mencoba pinjaman online, setiap butuh uang dia pinjam di situ. Ketika jatuh tempo belum ada uang dia pinjam di tempat lain, begitu seterusnya sampai terlilit hutang dimana-mana. Kalau sudah seperti itu susah sekali melepas lilitan tersebut. Apakah dia sudah tidak berdoa lagi saat butuh uang? Saya tidak tahu. Ataukah dia mengganti harapannya kepada Tuhan ke Pinjol? Itu juga saya tidak tahu. Tapi menurut saya dia harus bertobat, kembali berdoa dan berusaha sekuat tenaga dan pikiran. Fokus bekerja dan berbisnis, jual aset kalau ada, dan jauhi kebiasaan ngutang.
Dari cerita temanku ini, bisa diambil pelajaran bahwa sebisa mungkin hindari pinjaman online, kecuali kondisi darurat dan anda bisa mengendalikannya. Untuk itu bijaklah dalam mengelola keuangan. Pikirkan baik-baik dampak dan resiko pinjaman online, karna sudah banyak orang yang terjebak pinjol bahkan sampai bunuh diri.
